全ての借り入れが総量規制の対象となりますか？
総量規制とは、個人が金融会社からお金を借りることができる上限を定めたルールのことを指しています。個人が借り入れできる上限を、年収の3分の1までと定めていますので、原則としてそれ以上の借り入れは行うことはできないことになっています。
総量規制に該当するかどうかを確認するために、クレジットカードの申し込みではキャッシング枠を希望すると収入証明書の提出を求められます。総量規制の対象となる主な借り入れとして、クレジットカード会社や信販会社が発行するローンカードやクレジットカードのキャッシング枠があります。
総量規制では借り入れの種類や用途によっては、一部例外として認められていますので、全ての借り入れが総量規制の対象となるものではありません。総量規制対象外になるものもあります。その場合、上述の年収の3分の1までという制限はありません。
クレジットカードのショッピング枠は総量規制の対象外になる場合もある！
総量規制対象外の借り入れには、例えばどのようなものがあるでしょうか。住宅ローンや自動車ローンは、総量規制対象外となる借り入れです。また、クレジットカードのショッピング枠についても、割賦販売法が適用されるので、総量規制の対象外となります。
ただし、分割払い、ボーナス払い、リボ払いなどの支払い方法の場合は割賦販売法で定められている支払見込額が利用上限となります。クレジットカードの支払見込額は、（年収−生活維持費−クレジット債務）×0.9で算出されます。
生活維持費は法律で定められた生活するために必要な1年間の費用のことを指しています。クレジット債務は指定信用情報機関に記録された1年間のクレジット支払い予定額のことを指しています。その他にも、法人や事業者向けのビジネスローン、銀行や信用金庫などの金融機関からの融資も、総量規制の対象外となっています。
ただし、注意が必要な点として、クレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象となっています。それゆえ、キャッシング枠の利用は年収の3分の1までが借入上限となります。場合によっては、カード会員の収入を確認するために、収入証明書の提出を求められることもあります。
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