総量規制とは何ですか？
2010年に施行された改正貸金業法によって、新たに総量規制という規制ができました。総量規制とは、債務者への過剰貸付を防ぐために、債務者が年収の3分の1を超える借入ができないようにした規制のことです。一時期、高金利で過度の貸付を行うことが横行し、それによって破産する人が増えたため、国から規制を受けることになりました。
総量規制の対象となる借入には、信販会社、クレジット会社、消費者金融からの借入が含まれています。金融、つまり、消費者金融を利用する際に一番ネックになるのが総量規制です。確かに、年収の3分の1以上の借入ができないように決められたため、消費者金融は（これに過払い金返還請求も重なって、）たくさん倒産し債務者は救済されたのですが、これから借入しようという方にとってはやっかいな規制です。
しかしながらこの総量規制は、規制となる借入は決まっていて、どんな借入も総量規制の対象となるわけではありません。総量規制対象外になる借入があります。総量規制対象外となる借入とは、総量規制の対象とはならない借入で、年収の3分の1の借入を計算する際に含まれない借入のことを指します。
では、総量規制対象外になる借入にはどのようなものがありますか。例えば住宅ローン、車のローンです。
総量規制対象外で借りる方法とは？
総量規制対象外で借りる方法として、銀行カードローンがあります。消費者金融のカードローンは、貸金業法が適用されるため総量規制の対象となっていますが、銀行のカードローンは銀行法が適用されるため、総量規制の対象とはなりません。
一例として、新生銀行カードローン レイクは、元々消費者金融のカードローンでしたが、現在は新生銀行のカードローンとなりました。そのため、総量規制の対象外で借入可能です。また、銀行カードローンとしては珍しいことですが、初めての方であれば、5万円まで180日間無利息または30日間無利息サービスがあり、専業主婦の方でも借入できるようになっています。
消費者金融から複数社借入していて、総量規制の上限まで借入があるという方でも、銀行のカードローンなら、新規で借り入れできる可能性があります。
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